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大商娱乐场官方下载,邵伏军:支付通道作为互金资金出入口 必须守住防线

发布时间:2020-01-11 16:26:11

大商娱乐场官方下载,邵伏军:支付通道作为互金资金出入口 必须守住防线

大商娱乐场官方下载,11月16日消息,由中国支付清算协会主办的“第七届中国支付清算论坛”在北京天泰宾馆召开,本届论坛主题为“改革开放新征程—支付行业的机遇与挑战”,中国银联股份有限公司党委书记邵伏军出席论坛并发表讲话。

邵伏军表示,当前支付行业面临三大挑战,一是产业高速发展,但同时发展也不平衡、不充分。目前我们银行卡累积的发卡量有70多亿张,但是活卡率还是比较低的,其中借记卡的活卡率不到十分之一,到2018年2季度末人均持有2.5张,位居世界前列,但是信用卡的持有率只有0.6张。中国支付领域仍然集中在小额、高频领域,对个人还是比较多的,但是对公领域比较弱,公交、地铁等等便民场景的覆盖率不高,二级城市及其以下地区支付服务有待深化,小微企业和商户的支付服务有待提升,农村地区、偏远地区传统的金融服务空白的地区,还没有完全弥补,刚才范行长也说到,发展普惠金融确实也面临成本与收益、效率与安全之间的矛盾。

第二个我们面临的挑战就是前端产品应用层繁荣,但同时后台的一些支撑压力比较大,底层的创新还是比较弱的。一个是当前支付行业前端的服务规模大,功能也很丰富。当然了,也对系统的保障能力、运维能力构成了持续的压力。支付行业产业的应用方面创新多,但是原创的创新比较少。产业更多聚焦于金融科技的应用层面,底层基础的投入和能力相对来说还是比较弱,这个也有可能制约产业发展的长期发展。

第三个挑战,产业的快速发展,但同时风险防范是相对滞后的。

一是深度融合以后带来的系统性风险,支付产业走到今天,已经从产业链发展成为一个生态链,在这个生态体系当中,系统与系统之间相互连接、行业与行业之间也是深度对接,市场机构的风险防控能力也是参差不齐的,每一个薄弱环节都可能对整个行业带来风险。新科技带来的防范风险的新挑战,现在犯罪手段不断高科技化、智能化、专业化,而且是跨行业、跨区域,甚至是跨境联合。风险的隐蔽性更强,传播的速度更快,危害性也更大。三是互联网金融风险对支付通道的安全提出了挑战。

虽然经过多轮的整治以后,互联网金融隐患还是没有完全消除,支付通道作为互联网金融的资金出入口,必须进一步筑牢底线,守住防线。

还有一个挑战,各方面在争相大力发展大数据,但是隐私保护和数据安全重视不够,微观主体在享受大数据带来的便捷的同时,将自己的一些身份信息、行为数据、金融资料等等基本上全部都暴露给了某些支付企业,实际上是牺牲了个人的隐私和数据安全。对于支付机构来说,大数据已经成为数据的富矿,掌握海量的多维的数据,能力越来越大,但是风险也越来越大,责任其实也是越来越大的。支付企业掌握数据过度集中的情况下,支付企业的数据产品在某种程度上已经从商业产品变成了一个公共产品,支付企业有可能从商业企业演变成为一个准行政管理力量,这是我们关于挑战的一些考虑。

以下是邵伏军发言实录:

邵伏军:今天这个会上,从事支付行业最晚的恐怕是我了,这两周对于支付行业的学习、思考最多的也可能是我,我有这个后发优势。

支付行业是一片蓝海,中国银联在上海,我这也就算下海了,以后我们大家都在一个海里面,希望既相濡以沫,也不要相忘于江海,大家多多关照。

在深化改革中开启银联发展的新征程,有几点体会和大家共享。

支付行业是近年来我国发展最为迅速的新兴行业之一,总的来看,我们认为当前及未来相当长的一段时间,支付行业的发展空间和机遇还是非常大的,第一,经济在持续增长。我国经济已经由高速增长阶段转向高质量的发展阶段,经济转型升级新的动能在不断发挥作用,逐步显现,经济发展增长的空间仍然巨大。在这当中,消费对经济发展的基础性作用进一步增强,

最近,国家又出台了促进消费减费降税各项措施,有利于民生的一些保障措施,应该说消费能力、消费意愿还有消费需求在持续提高。这里面也有一些数据,PPT上也都有了。

2017年,我国消费的贡献率已经达到了58.8%,银行卡的渗透率已经达到了48.7%,由此可见,经济增长以及由此带来的消费的增长对支付产业的发展是一个长期的发展机遇,

第二个角度,科技引领的动能在持续增强。

我国移动支付领跑世界,2017年有关方面的统计,移动支付的年交易规模达到了376亿笔,203万亿元,移动支付用户数超过了8个亿,同期,其他国家比如说美国只有14%的用户是用移动支付的。当然,人家也有很多政策方面的原因。除了移动支付网之外,金融科技方兴未艾,人工智能、区块链、云计算、大数据在支付领域的应用是有广阔的前景。

第三方面,为什么说前景广阔,我们认为规范发展的共识已经形成。支付产业竞争非常激烈,前几年套、冒、备付金存放等问题,不规范的现象还是引起了舆论和监管层的关注,随着现在账户分类管理制度、断直连这些措施的稳步推进,支付产业的顶层制度设计的四梁八柱已经搭建起来,业界大家也越来越充分认识到,只有规范,支付行业才能够行稳致远。刚才范行长讲了,只有严格监管,才能持续发展。这是前景的广阔。

同时我们也看到,支付行业确实也面临一些挑战,大家的感受可能比我更深刻。

一个是产业高速发展,但同时发展也不平衡、不充分。目前我们银行卡累积的发卡量有70多亿张,但是活卡率还是比较低的,其中借记卡的活卡率不到十分之一,到2018年2季度末人均持有2.5张,位居世界前列,但是信用卡的持有率只有0.6张。中国支付领域仍然集中在小额、高频领域,对个人还是比较多的,但是对公领域比较弱,公交、地铁等等便民场景的覆盖率不高,二级城市及其以下地区支付服务有待深化,小微企业和商户的支付服务有待提升,农村地区、偏远地区传统的金融服务空白的地区,还没有完全弥补,刚才范行长也说到,发展普惠金融确实也面临成本与收益、效率与安全之间的矛盾。

第二个我们面临的挑战就是前端产品应用层繁荣,但同时后台的一些支撑压力比较大,底层的创新还是比较弱的。一个是当前支付行业前端的服务规模大,功能也很丰富。当然了,也对系统的保障能力、运维能力构成了持续的压力。支付行业产业的应用方面创新多,但是原创的创新比较少。产业更多聚焦于金融科技的应用层面,底层基础的投入和能力相对来说还是比较弱,这个也有可能制约产业发展的长期发展。

第三个挑战,产业的快速发展,但同时风险防范是相对滞后的。

一是深度融合以后带来的系统性风险,支付产业走到今天,已经从产业链发展成为一个生态链,在这个生态体系当中,系统与系统之间相互连接、行业与行业之间也是深度对接,市场机构的风险防控能力也是参差不齐的,每一个薄弱环节都可能对整个行业带来风险。新科技带来的防范风险的新挑战,现在犯罪手段不断高科技化、智能化、专业化,而且是跨行业、跨区域,甚至是跨境联合。风险的隐蔽性更强,传播的速度更快,危害性也更大。三是互联网金融风险对支付通道的安全提出了挑战。

虽然经过多轮的整治以后,互联网金融隐患还是没有完全消除,支付通道作为互联网金融的资金出入口,必须进一步筑牢底线,守住防线。

还有一个挑战,各方面在争相大力发展大数据,但是隐私保护和数据安全重视不够,微观主体在享受大数据带来的便捷的同时,将自己的一些身份信息、行为数据、金融资料等等基本上全部都暴露给了某些支付企业,实际上是牺牲了个人的隐私和数据安全。对于支付机构来说,大数据已经成为数据的富矿,掌握海量的多维的数据,能力越来越大,但是风险也越来越大,责任其实也是越来越大的。支付企业掌握数据过度集中的情况下,支付企业的数据产品在某种程度上已经从商业产品变成了一个公共产品,支付企业有可能从商业企业演变成为一个准行政管理力量,这是我们关于挑战的一些考虑。

面对支付市场的机遇与挑战,中国银联将在人民银行的统一领导与产业各方的大力支持下,深入贯彻新发展理念,积极拥抱产业变化,顺应金融科技发展新形势,进一步深化改革,紧紧围绕三大核心任务,着力提升六大能力,更好地支持合作伙伴的业务发展,更好地为产业各方创造价值,更好地履行肩负的社会责任和历史使命。

一、以平台型生态体系为基础升级开放合作能力。一是解放思想、扩大开放,将银联升级为全新的开放生态组织,无论是境内机构还是境外机构,国际卡公司还是互联网公司,大机构还是小机构,在法律法规框架下,银联都愿意积极合作、提供服务。二是发挥好银联作为转接清算基础设施的平台优势,吸引更多符合监管规范的市场机构加入银联网络,降低入网门槛,加强事后监控,进一步做好对中小机构、小微企业、小微商户的服务与支持。三是在品牌、标准、规则等方面与产业各方深入开展合作,广泛听取各方声音,共同研究、制定事关支付产业发展的标准、规则等重要事项。

二、以金融科技应用为抓手升级科技创新能力。一是加快以云闪付为重点的移动支付发展,云闪付是中国银联与各家商业银行共同建设维护的移动支付统一入口平台,银联将继续以学习者和追赶者的姿态,积极运用金融科技完善产品功能,优化产品体验,做好市场推广。二是通过金融科技创新应用,提升银联网络的智能化、信息化处理水平,运用新兴技术进一步提高银联系统容量、处理能力、保障能力、灾备能力。三是推进云计算、人工智能、生物识别等技术在支付领域的深度应用,积极研究布局下一代支付技术。四是发挥银联数据优势,在合法合规的前提下,加强与产业各方在大数据领域的合作。五是做好金融科技应用的技术标准、业务规则研究制定,加强国际金融科技领域合作。

三、以“支付为民”为理念升级普惠便民能力。一是深入贯彻党中央国务院、人民银行关于金融支持小微企业发展的要求,持续强化对小微企业的支付服务。二是贯彻“以人民为中心”的发展思想,加快推进普惠金融发展。以云闪付产品推广和移动支付便民示范工程建设为契机,进一步提升各类场景支付服务的覆盖面与渗透率,让老百姓真正享受更便利、更安全,成本更低的支付服务。三是推动支付产品与服务向二级地市、县域、农村市场下沉,弥补传统金融服务的空白,降低金融服务门槛。

四、以智能风控为核心升级风险防控能力。一方面,实现银联网络风险服务智能化。以大数据分析为基础,以人工智能、生物识别、区块链等技术为支撑,打造满足移动互联新业态发展和市场竞争需要的一体化智能防控体系,提升风险防控的精准性、全面性,更好地落实反洗钱、反欺诈等要求。另一方面,为产业提供高附加值的风险服务。加快提升智能反欺诈、智能身份认证、用户安全赋能、风险价值挖掘能力,优化信用风险防控(火眼)、移动设备指纹(天眼)等风险产品与服务,强化对产业各方的风险服务与增值赋能,牢牢守住不发生系统性金融风险底线,促进支付产业健康可持续发展。

五、以打造国际品牌为目标升级全球服务能力。一是不断完善受理网络,强化与境外重点地区商业银行、大型商户的合作,积极推进受理环境与应用场景建设。在拓宽受理面的同时,着力提升受理质量和体验。二是在继续做好内卡外用业务的基础上,尽快实现从服务境内持卡人境外游为主,到兼顾全球银联卡持卡人的转变。三是加快境外创新业务推广,充分发挥我国移动支付先行优势,尽早实现云闪付等创新产品境外大规模应用。四是紧跟国际产业发展趋势和各国监管政策调整,加快推进境外系统架构建设、创新技术能力建设和服务能力建设。

六、以体制机制改革为契机升级公司治理能力。坚定不移地加快市场化转型,深化体制机制改革,优化治理结构,完善内控体系,加强内部管理,充分释放银联内部活力,提高经营管理水平。将人才作为银联发展的第一资本,多措并举,吸引人才、关心人才、留住人才,将银联打造成为汇聚各方英才的基地。

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